Кредиты под поручительство Фонда содействия кредитованию

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы учрежден правительством Москвы (в лице Департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы) 3 марта 2006 года на основании постановления правительства Москвы от 17 января 2006 года №35-ПП «О создании некоммерческой организации Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы».

Работа с Фондом, помимо снижения затрат на получение обеспечения, имеет и ряд других существенных преимуществ, таких как простота и прозрачность процедур, скорость обработки документации, гибкость подхода и многие другие. Кроме того, для некоторых категорий заемщиков возможна компенсация затрат на получение поручительства Фонда.

При обращении за кредитом (банковской гарантией) заемщик может проинформировать банк-партнер о желании воспользоваться поручительством Фонда, никаких дополнительных формальностей при этом выполнять не нужно. После чего заемщик должен представить в Фонд несколько стандартных документов, заключить трехсторонний договор с Фондом и банком. Все, кредит под поручительство Фонда ваш.


Условия предоставления поручительств

Поручительство Фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства:
 
  • зарегистрированным в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы (для субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющих место нахождения в городе Москве), в соответствующем Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на территории субъекта РФ (за исключением территории Северного Кавказа) или иным образом подтвердившим свой статус малого и среднего предприятия (в том случае, если в субъекте РФ не ведется реестр СМП);

  • осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 6 месяцев;

  • не имеющим за 6 месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п. (допускается единоразовая просрочка до 5 дней);

  • не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

  • в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

  • по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 3 месяцев, за исключением кредитов, получаемых на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением заемщиком основной деятельности;

  • предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;

  • уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставление поручительства Фонда;

  • не занимающимся игорным бизнесом, производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не являющимся участниками соглашений о разделе продукции.


Размер одного поручительства Фонда не может превышать:
 
  • Для малых и средних предприятий, осуществляющих деятельность в области инноваций и производства (в том числе строительства, архитектуры, изыскательства) − 70% от суммы обязательств заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае – не более 70 млн. рублей;

  • Для малых и средних предприятий, осуществляющих деятельность в области здравоохранения, предоставления социальных услуг, образования и ремесленничества60% от суммы обязательств заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае – не более 50 млн. рублей;

  • Для иных малых и средних предприятий − 50% от суммы обязательств заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае — не более 30 млн. рублей.
Совокупный объем поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного заемщика не может превышать:
  • Для малых и средних предприятий, осуществляющих деятельность в области инноваций и производства (в том числе строительства, архитектуры, изыскательства) − 70 млн. рублей;
  • Для малых и средних предприятий, осуществляющих деятельность в области здравоохранения, предоставления социальных услуг, образования и ремесленничества50 млн. рублей;
  • Для иных малых и средних предприятий − 30 млн. рублей.


Процедура получения кредита под поручительство фонда

Шаг 1. Заемщик самостоятельно обращается в Банк (филиал банка в регионе), сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительств. При обращении в Банк субъект малого (среднего) предпринимательства предоставляет кредитную заявку и иные документы в соответствии с требованиями конкретного банка (предоставления документов непосредственно в Фонд на этом этапе от субъекта малого (среднего) предпринимательства не требуется).

Шаг 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, оценивает финансовое состояние Заемщика.

Шаг 3. Банк принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.

Шаг 4. В случае, если предоставляемого Заемщиком обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда. При этом Заемщик сам вправе заявить представителю Банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда.

Шаг 5. При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, совместно с банком (по установленной форме; см. раздел — формы документов) необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого банк самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд.

Шаг 6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, необходимо подписать совместно с Фондом и Банком трехсторонний договор поручительства (по установленной форме).

Шаг 7. После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нем размере уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается заемщиком единовременно в полном объеме по безналичному расчету.


Регламент предоставления поручительств

Для получения поручительства Фонда необходимо предоставить следующие документы:
  • Копию свидетельства о включении в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (или иные документы, подтверждающие статус субъекта малого или среднего бизнеса на основании действующего законодательства). Информацию по процедуре включения в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства города Москвы можно найти по адресу http://www.dmpmos.ru/default.aspx?s=0&p=275 — выписку из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита в размере не менее 30% от суммы выдаваемого кредита и процентов на нее;
  • Копию заключения о финансовом состоянии Заемщика или мотивированного суждения Банка о его финансовом состоянии или решения Банка об отнесении кредита к группе однородных кредитов;

  • Копию заявления Заемщика на получение кредита;

  • Копию анкеты Заемщика (если она не совмещена с заявлением Заемщика на получение кредита);

  • Копию свидетельства о государственной регистрации Заемщика;

  • Копию выписки из ЕГРЮЛ в отношении Заемщика; справки налогового органа, подтверждающей отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней или (по усмотрению Банка) письмо Заемщика об отсутствии (наличии) задолженности по платежам в бюджет, заверенное подписью уполномоченного лица и оттиском печати с одновременным предоставлением копии запроса в налоговый орган о выдаче справки, подтверждающей отсутствие просроченной задолженности по уплате налогов и сборов;

  • Копию справки о присвоении кодов статистики (с расшифровкой).

После заключения кредитного договора с Заемщиком и фактического получения им денежных (кредитных) средств, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней в Фонд необходимо предоставить:
  • копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано Поручительство Фонда;

  • копию договора, подтверждающего наличие обеспечения суммы выдаваемого кредита и процентов на нее в размере не менее 30%, по кредитному договору, по которому было выдано Поручительство Фонда;

  • копию документа, подтверждающего фактическое получение денежных (кредитных) средств Заемщиком от Банка;

  • акт выполненных работ, подписанный со стороны клиента.

Для получения поручительства субъекту малого и среднего предпринимательства необходимо сделать следующее:
  1. Ознакомиться с требованиями Программы Фонда, предъявляемым к заемщикам — субъектам малого и среднего предпринимательства (указанным выше) и удостовериться, что малое предприятие в полной мере отвечает данным требованиям.

  2. Обратиться за получением кредита в один из банков (филиал банка в регионе), сотрудничающих с Фондом по программе предоставления поручительств (при этом необходимо заявить представителю банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда). При обращении в банк субъект малого и среднего предпринимательства предоставляет кредитную заявку и иные документы в соответствии с требованиями конкретного банка. Предоставления документов непосредственно в Фонд на этом этапе от субъекта малого и среднего предпринимательства не требуется.

  3. При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, совместно с банком (по установленной форме) составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого банк самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд.

  4. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, подписать совместно с Фондом и банком трехсторонний договор поручительства (по установленной форме). После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нем размере уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается заемщиком единовременно в полном объеме по безналичному расчету.

Размер вознаграждения Фонда за предоставленное поручительство составляет 1,75% годовых от суммы поручительства. Вознаграждение уплачивается Фонду единовременно, при заключении договора поручительства.
Субсидии на возмещение затрат, связанных с уплатой стоимости вознаграждения за предоставление банковской гарантии и (или) по договорам поручительства
Затраты субъекта малого и среднего предпринимательства на получение поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы могут быть компенсированы в размере до 90% за счет средств бюджета города Москвы, предусмотренных на реализацию мероприятий по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства в 2011 году в соответствии с Постановлением Правительства Москвы от 29.04.2011 №167-ПП «О корректировке на 2011 год мероприятий Городской целевой программы развития и поддержки малого и среднего предпринимательства в городе Москве на 2010-2012 гг. и внесении изменений в отдельные правовые акты Правительства Москвы, признании утратившими силу постановлений Правительства Москвы от 19 января 2010 г. № 19-ПП и от 7 сентября 2010 г. № 784-ПП».

Суть указанного вида финансовой поддержки заключается в том, что субъекту малого и среднего предпринимательства, зарегистрированному в городе Москве и включенному в Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы, получившему кредит под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и основным экономическим видом деятельности которого не является оптовая и розничная торговля за счет средств бюджета города Москвы субсидируется (компенсируется) часть его затрат, связанных с получением поручительства Фонда в размере до 90% от произведенных затрат (уплаченного Фонду вознаграждения за предоставление поручительства). Компенсация указанных выше затрат осуществляется в денежной форме.

В течение 2006–2010 гг. комиссией Правительства Москвы по финансовой и имущественной поддержке малого предпринимательства были компенсированы затраты на получение поручительства Фонда и банковской гарантии 332 предпринимателям на общую сумму 124,90 млн. рублей.

Документы, регламентирующие порядок предоставления компенсации затрат на получение поручительства Фонда

Конкурсная документация Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства города Москвы, регламентирующая порядок предоставления субсидий на компенсацию затрат малого и среднего предприятия, связанных с предоставлением поручительства Фонда.

Субсидия не предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:
  • основным экономическим видом деятельности которых является оптовая и розничная торговля;

  • заключившим кредитный договор или договор банковской гарантии сроком действия более 5 лет;

  • осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

  • осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

  • заключившим договор поручительства непосредственно с органами исполнительной власти города Москвы.

Порядок получения компенсации

Компенсация затрат, связанных с получением поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы осуществляется после заключения кредитного договора с банком и договора поручительства с банком и Фондом, уплаты Фонду вознаграждения за предоставление поручительства и фактического получения кредита.

Субъект малого (среднего) предпринимательства для получения компенсации должен сделать следующее:

1. Изучить требования конкурсной документации по проведению конкурсного отбора субъектов малого и среднего предпринимательства для предоставления субсидий для компенсации затрат, связанных с оплатой стоимости вознаграждения за предоставление банковской гарантии, по договорам поручительства в рамках оказания государственной поддержки малого предпринимательства (в дальнейшем — «конкурсная документация»). Указанный документ размещен на сайте Фонда, а также сайте Департамента поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы (http://www.dmpmos.ru/default.aspx?s=0&p=584).

2. Подготовить документы на предоставление субсидии (компенсации) в соответствии с требованиями п.п. 5–6 конкурсной документации. При этом необходимо обратить внимание на то, что опись документов, заявка на участие в конкурсном отборе и анкета участника конкурсного отбора составляются по формам, указанным в приложениях к конкурсной документации; часть представляемых копий документов заявляется самим малым предприятием, а часть документов — банком, выдавшим кредит.

3. Предоставить подготовленный пакет документов в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (по адресу: Москва, Варшавское шоссе, дом 35, б/ц «Ривер-Плаза», 5 этаж) с понедельника по пятницу с 10:00 до 17:00 часов.

4. При необходимости обеспечить явку своего представителя на заседание Комиссии Правительства Москвы по финансовой и имущественной поддержке малого предпринимательства, которая принимает решение о предоставлении субсидии.

5. После принятия Комиссией положительного решения о предоставлении субсидии подписать договор о предоставлении целевых бюджетных средств в форме субсидии (по типовой форме, установленной Департаментом).

Предоставление поручительства по банковской гарантии

Общие положения

03 июля 2009 года по решению Попечительского совета Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (протокол № 29) начата работа Фонда по предоставлению поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, вытекающих из заключаемых ими договоров о предоставлении банковской гарантии.

Поручительства Фонда предоставляются за субъектов малого и среднего предпринимательства по договорам о предоставлении банковской гарантии, заключаемым банками, из числа банков - партнеров Фонда, изъявивших желание работать по данной программе.

Вознаграждение Фонда за предоставленное поручительство составляет 1,75% годовых от суммы поручительства.

Информация о гарантийных фондах России

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

В настоящее время в Российской Федерации функционируют более 80 гарантийных фондов. Основной задачей гарантийных фондов является содействие субъектам малого и среднего предпринимательства в получении необходимого им финансирования путем предоставления поручительства по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии. Гарантийные фонды созданы органами исполнительной власти субъекта Федерации, финансируются из бюджетов субъекта Федерации и федерального бюджета и действуют (предоставляют поручительства) исключительно на территории того субъекта Федерации, где они созданы. В соответствии с положениями действующего законодательства России, гарантийные фонды входят в перечень организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Для получения поддержки в форме предоставления поручительства гарантийного фонда малому (среднему) предприятию необходимо обращаться в гарантийный фонд по месту своей регистрации (гарантийный фонд того субъекта РФ, где зарегистрировано предприятие или ИП). Поручительства гарантийными фондами предоставляются по кредитам (договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии и другим обязательствам СМП) только тех банков (лизинговых компаний), с которыми у гарантийных фондов заключены соглашения о сотрудничестве. Конкретные условия предоставления поручительств гарантийными фондами представлены на их сайтах в Интернет.

Общее руководство деятельностью гарантийных фондов в России осуществляет Министерство экономического развития Российской Федерации (Департамент развития малого и среднего предпринимательства, Руководитель Департамента - Ларионова Наталья Игоревна).