Безопасность в онлайн-банке: как не стать жертвой мошенников

Онлайн-банкинг упростил повседневную финансовую жизнь: переводы, платежи, оформление кредита или вклада теперь занимают считаные минуты. Но вместе с удобством пришли и риски: мошенники становятся всё изобретательнее, а атаки — всё точнее. Потерять деньги сегодня можно не только через уязвимость в системе, но и по собственной неосторожности. В этом материале — как устроены самые распространённые схемы обмана, какие меры защиты работают и что делать, если вы всё-таки попались.

Риски присутствуют не только для физичиеских, но и для юридических лиц. Онлайн-банкинг позволяет сегодня открыть расчетный счет бесплатно и управлять им через приложение, а значит потенциальная угроза есть и для организаций.

Основные угрозы для пользователей онлайн-банка

Фишинг

Фишинг — это попытка выманить данные с помощью поддельных сайтов или писем. Мошенники создают страницы, внешне не отличающиеся от официальных: «Сбербанк», «ВТБ», «Госуслуги». Пользователь вводит логин и пароль, а на самом деле передаёт их злоумышленникам.

Признаки фишинга:

странный адрес сайта (например, sberbnak.com вместо sberbank.ru),
неожиданные письма с просьбой “подтвердить вход” или “разблокировать карту”,
срочные угрозы или обещания подарков.

Вредоносное ПО

На смартфон или компьютер может попасть программа, которая:

перехватывает SMS-коды,
записывает действия пользователя (кейлоггер),
открывает доступ к банковскому приложению.

Обычно вредонос устанавливается через взломанные приложения, фальшивые обновления или даже QR-коды.

Поддельные звонки от «службы безопасности»

Мошенник звонит с подменного номера, представляется сотрудником банка и сообщает о «подозрительной активности». Под этим предлогом он:

просит назвать код из SMS,
предлагает перевести деньги на «безопасный счёт»,
запрашивает доступ к устройству через программы удалённого доступа (например, AnyDesk, TeamViewer).

Это не сотрудник банка. Это мошенник.

Социальная инженерия

Психологическое давление, спешка, страх, сочувствие — всё это используют, чтобы человек сам дал нужную информацию. Такие атаки не требуют технических навыков, но работают эффективно.

Как защитить свои устройства и данные

Используйте антивирус и обновляйте ПО

Установите антивирус на смартфон и компьютер.
Регулярно обновляйте операционную систему, браузеры и банковские приложения.
Никогда не устанавливайте приложения из сторонних источников.

Сложные и разные пароли

Не используйте одинаковые пароли для банков, почты и соцсетей.
Придумайте уникальные, сложные комбинации.
Используйте менеджеры паролей (например, 1Password, Bitwarden).

Двухфакторная авторизация (2FA)

Всегда включайте подтверждение входа через SMS, push-уведомление или специальное приложение (например, Google Authenticator).
Если банк предлагает вход по биометрии (отпечаток пальца, лицо) — это тоже безопасно, при условии, что устройство защищено.

Не переходите по ссылкам из писем и СМС

Даже если сообщение выглядит как от банка — лучше зайти через официальный сайт или приложение.
Не скачивайте файлы из писем без явной необходимости.

Какие меры защиты применяет сам банк

Современные банки инвестируют в кибербезопасность не меньше, чем в маркетинг. Вот что используется по умолчанию:

Шифрование данных

Вся информация передаётся по защищённому каналу. Даже если её перехватят, расшифровать — невозможно без ключа.

Биометрическая авторизация

Многие банки предлагают вход по отпечатку пальца или распознаванию лица. Это удобно и безопасно — особенно при быстром доступе к приложению.

Push-уведомления и подтверждение операций

Банк уведомляет вас о каждом действии — вход, перевод, списание. Это позволяет мгновенно заметить подозрительную активность.

Ограничения и антифрод-системы

Блокировка нестандартных операций (например, перевод за границу, если вы раньше этого не делали).
Оповещения при входе с нового устройства.
Временная приостановка активности при подозрении на взлом.

Если система считает операцию сомнительной — перевод может быть заморожен до подтверждения.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

1. Срочно позвоните в банк

Номер службы поддержки указан на обороте карты или на официальном сайте. Попросите заблокировать карту и временно остановить операции.

2. Заблокируйте мобильное приложение и интернет-банк

Через звонок или личный кабинет на сайте (если ещё есть доступ).

3. Подайте заявление в полицию

Обратитесь в ближайшее отделение МВД или через портал «Госуслуги». Возьмите номер КУСП (учётного заявления) — он может понадобиться банку.

4. Оспорьте операцию в банке

Напишите заявление о спорной транзакции. Банк обязан провести внутреннюю проверку. В случае подтверждённого мошенничества средства могут быть возвращены.

5. Смените все пароли и проверьте устройства

Установите антивирус, удалите подозрительные программы, обновите смартфон или браузер.

Запомнить

Самые частые угрозы: фишинг, поддельные звонки и вредоносное ПО.
Не доверяйте звонкам от «службы безопасности», даже если номер похож на банковский.
Используйте антивирус, 2FA и уникальные пароли.
Никогда не передавайте коды из SMS — сотрудник банка никогда не попросит этого.
Если потеряли деньги — действуйте быстро: звонок в банк, заявление, блокировка.

Безопасность в онлайн-банке — это ответственность банка и ваша личная бдительность.